Respons\u00e1vel por quase 70% dos financiamentos imobili\u00e1rios do pa\u00eds e trabalhando no limite da sua capacidade, a Caixa decidiu reduzir o valor m\u00e1ximo de cr\u00e9dito para a compra de im\u00f3veis pelo SBPE (Sistema Brasileiro de Poupan\u00e7a e Empr\u00e9stimo), que engloba propriedades de at\u00e9 R$ 1,5 milh\u00e3o.<\/p>\n
A partir de 1\u00ba de novembro, a cota m\u00e1xima de financiamento admitida ser\u00e1 de at\u00e9 70% do valor do im\u00f3vel, e n\u00e3o mais os atuais 80%, no sistema de amortiza\u00e7\u00e3o SAC (Sistema de Amortiza\u00e7\u00e3o Constante), no qual as parcelas s\u00e3o maiores no in\u00edcio e menores no fim, por causa da diminui\u00e7\u00e3o progressiva dos juros.<\/p>\n
Pela tabela Price, em que as presta\u00e7\u00f5es s\u00e3o sempre iguais e compostas por mais juros, o teto diminuir\u00e1 de 70% para 50% do total do im\u00f3vel.<\/p>\n
Considerando um apartamento de R$ 1 milh\u00e3o, a entrada necess\u00e1ria pelo SAC vai aumentar de R$ 200 mil para R$ 300 mil. J\u00e1 na tabela Price, o comprador ter\u00e1 que pagar R$ 500 mil \u00e0 vista.<\/p>\n
A medida vai impactar financiamentos para im\u00f3veis residenciais (novos e usados) e comerciais, al\u00e9m de empr\u00e9stimos para constru\u00e7\u00e3o e compra de lotes urbanizados.<\/p>\n
Outra nova regra \u00e9 que os clientes poder\u00e3o ter apenas um financiamento imobili\u00e1rio ativo com o banco.<\/p>\n
Propriedades j\u00e1 adquiridas n\u00e3o ter\u00e3o as regras de financiamento alteradas. A mudan\u00e7a nas cotas de financiamento e a limita\u00e7\u00e3o no valor do im\u00f3vel a R$ 1,5 milh\u00e3o tamb\u00e9m n\u00e3o se aplicam \u00e0s unidades habitacionais vinculadas a empreendimentos financiados pelo banco, mantendo-se nesse caso as condi\u00e7\u00f5es vigentes.<\/p>\n
Em nota, a Caixa afirma que as medidas observam a demanda e o or\u00e7amento para cr\u00e9dito habitacional aprovado para o ano de 2024. \u201cCom o crescimento da nossa carteira, prevemos que a mesma ir\u00e1 superar o limite m\u00e1ximo projetado para o per\u00edodo\u201d, diz o banco federal.<\/p>\n
A Caixa diz que a sua carteira de cr\u00e9dito habitacional ultrapassou a marca de R$ 800 bilh\u00f5es, com mais de 7 milh\u00f5es de contratos ativos.<\/p>\n
\u201cEm 2024, o banco concedeu, at\u00e9 setembro, R$ 175 bilh\u00f5es de cr\u00e9dito imobili\u00e1rio, o que representa um aumento de 28,6% em rela\u00e7\u00e3o ao mesmo per\u00edodo de 2023. Foram 627 mil financiamentos de im\u00f3veis, beneficiando cerca de 2,5 milh\u00f5es de brasileiros at\u00e9 o momento\u201d, afirma o banco.<\/p>\n
Vindo da principal operadora da modalidade de cr\u00e9dito, as medidas devem abrir caminho para que bancos privados tamb\u00e9m reduzam seus percentuais de financiamento.<\/p>\n
H\u00e1 mais de um ano, a Caixa vem demonstrando preocupa\u00e7\u00e3o com uma poss\u00edvel falta de recursos para a concess\u00e3o de financiamento imobili\u00e1rio a partir de 2025. O banco tenta fechar uma complicada equa\u00e7\u00e3o: demanda por im\u00f3veis em alta, alto volume de saques da caderneta de poupan\u00e7a \u2014de onde vem os recursos para o cr\u00e9dito\u2014 e Selic em dois d\u00edgitos e retomando ritmo de escalada.<\/p>\n
Em maio, durante a divulga\u00e7\u00e3o dos resultados, o presidente do banco, Carlos Vieira, afirmou que \u201cos recursos est\u00e3o no limite da capacidade de financiamento da habita\u00e7\u00e3o\u201d. No m\u00eas seguinte, ele voltou a falar da dificuldade e disse que a libera\u00e7\u00e3o dos dep\u00f3sitos compuls\u00f3rios dos bancos seria uma sa\u00edda para driblar a poss\u00edvel falta de recursos para a concess\u00e3o de financiamento imobili\u00e1rio.<\/p>\n
O Banco Central exige o recolhimento compuls\u00f3rio de 20% sobre os recursos de dep\u00f3sitos de poupan\u00e7a. A ideia da Caixa \u00e9 que passe a ser de 15%. Segundo o presidente do banco, com a libera\u00e7\u00e3o desse percentual obrigat\u00f3rio seriam destravados entre R$ 70 bilh\u00f5es e R$ 80 bilh\u00f5es para financiamento imobili\u00e1rio.<\/p>\n
Em julho, em entrevista ao jornal Folha de S.Paulo, o ministro das Cidades, Jader Filho, tamb\u00e9m cobrou a libera\u00e7\u00e3o, pelo BC, de parte dos recursos da poupan\u00e7a que hoje est\u00e3o parados em dep\u00f3sitos compuls\u00f3rios e que poderiam ser usados para financiamento da casa pr\u00f3pria.<\/p>\n
A crise de escassez de recursos n\u00e3o \u00e9 novidade, a Caixa tem buscado alternativas, como a capta\u00e7\u00e3o de recursos por meio de letras de cr\u00e9dito e emiss\u00e3o de t\u00edtulos no mercado, para suprir a demanda e depender menos da poupan\u00e7a.<\/p>\n
Segundo o coordenador do curso de neg\u00f3cios imobili\u00e1rios da FGV, Alberto Ajzental, o SBPE j\u00e1 chegou a representar 70% de participa\u00e7\u00e3o no financiamento imobili\u00e1rio. Agora, n\u00e3o chega a 34%, perdendo espa\u00e7o para os Certificados de Receb\u00edveis Imobili\u00e1rios (CRIs) e as Letras de Cr\u00e9dito Imobili\u00e1rio (LCIs).<\/p>\n
\u201cTem menos dinheiro para emprestar, ent\u00e3o o banco vai ser mais seletivo na concess\u00e3o do empr\u00e9stimo\u201d, afirma o especialista.<\/p>\n
\u201cMesmo que os bancos sejam obrigados a emprestar 65% do que t\u00eam, se t\u00eam menos dinheiro, t\u00eam menos dinheiro para emprestar. E se eu empresto menos por pessoa, eu tento emprestar para mais. Mas tamb\u00e9m eu seleciono porque estou emprestando para quem tem condi\u00e7\u00f5es de aportar\u201d, diz.<\/p>\n
A movimenta\u00e7\u00e3o de restri\u00e7\u00e3o de oferta de cr\u00e9dito imobili\u00e1rio come\u00e7ou pelo Minha Casa, Minha Vida, com medidas visando desestimular a compra de im\u00f3veis usados pelo programa federal e exigindo uma entrada maior para fam\u00edlias da faixa 3 \u2014renda bruta entre R$ 4.400 e R$ 8.000.<\/p>\n
Al\u00e9m das mudan\u00e7as anunciadas, h\u00e1 a expectativa de que a Caixa e demais operadores do cr\u00e9dito optem por aumentar os juros para financiar a casa pr\u00f3pria em breve. A possibilidade foi fortemente debatida em evento do mercado imobili\u00e1rio no final de setembro.<\/p>\n
\u201cNeste caso, est\u00e1 mais ligado \u00e0 oferta e \u00e0 demanda [por cr\u00e9dito] do que a Selic, porque tem oferta, tem demanda, mas a oferta est\u00e1 restringindo. E o custo do dinheiro \u00e9 a taxa de juros. Tem menos dinheiro para emprestar, a oferta \u00e9 menor, aumenta o pre\u00e7o\u201d, explica Ajzental.<\/p>\n
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Ana Paula Branco\/Folhapress<\/span><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":" Respons\u00e1vel por quase 70% dos financiamentos imobili\u00e1rios do pa\u00eds e trabalhando no limite da sua capacidade, a Caixa decidiu reduzir o valor m\u00e1ximo de cr\u00e9dito para a compra de im\u00f3veis pelo SBPE (Sistema Brasileiro de Poupan\u00e7a e Empr\u00e9stimo), que engloba propriedades de at\u00e9 R$ 1,5 milh\u00e3o. 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